穩穩信用翻轉傳統借貸模式 集眾人之力行助人之舉

文/消費中心

作為資訊仲介與媒合平台，穩穩信用(WinWin Money)自2018年成立便積極完善P2P網路借貸平臺的媒合服務與風險管控，同時落實金管會於2023年10月頒布的《網路借貸平臺業務事業指導原則》，以資訊透明、債權真實性、金流控管機制來保障民眾投資權益，委託專業獨立之第三方律師每季查核債權真實性，並於穩穩信用官方網站上公告。

「零工經濟的興起不只改變台灣的僱傭市場，也加速了P2P網路借貸平臺的發展。」具20年以上金融產品銷售及審查經驗的穩穩信用營運長吳淑燕表示，銀行為了降低放款風險，都是以授信5P原則做為審核放款的標準，從People貸款人、Purpose資金用途、Payment還款來源、Protection債權確保與Perspective借款戶展望等5個面向綜合評估申貸人條件，來決定貸款利率、額度與核貸與否，而審核結果也會因各家銀行內規準則與徵審人員的主觀判斷而有差異。根據勞動部職業安全衛生署的統計，2022年有14.5萬位美食外送員，3年間成長3倍，他們未必沒有還款能力，但受限於傳統銀行的徵審流程而被摒除在貸款門外。這些人的資金問題需要被滿足，銀行卻關上了他們的門，如今有P2P網路借貸平臺幫他們開了另外一扇窗。

「穩穩信用的成立，源自於一個助人的念頭。錢可以解決很多民生問題，但更多人的問題卻是跟銀行借不到錢。」穩穩信用以AI智慧輔助徵審人員，透過含括財務、信用、日常行為三層面項建立的核心信用模組，審核借款人的還款能力與風險，如現金卡與信用卡的動用狀況、銀行與非銀行債務的繳款狀況、稅金繳款狀況、每月收支狀況跟消費習慣等數據都在徵審項目中。穩穩信用納入更多面向的審核標準，讓以往在銀行端貸款被拒的非典型勞動者有其他合法、合規又安全的管道獲取資金。

穩穩信用平臺上的案件在去識別化後，皆完整揭露借款人條件、目的及還款能力，供投資人妥善評估投資風險。「投資一定有風險，所以不要將雞蛋全放在同個籃子。」若投資人有10萬可以投資，將10萬借給單一借款人的風險絕對大於將資金拆分借給50個、甚至100個投資人，投資案件秉持風險分散策略，若有一人沒有還款，也只會損失小部分的本金。

穩穩信用專業團隊也會提供借款人免費諮詢與債務管理建議，量身規劃最佳還款方案，確保借款人得以維持長期還款能力，雙向保障借款人與投資人的權益。讓借款人在資金問題獲得解決後，也能穩步提升信用評等。穩穩信用肩負推廣債務管理的社會責任，以FinTech(金融科技)成就普惠金融，幫助借款人消弭債務，也陪伴他們累積未來跟銀行貸款爭取到更好條件的能力。

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