幫小孩買保險，忘記一件事可能讓保單無效

身為父母往往護子心切，總是希望讓孩子有最完善的保障，因此習慣在孩子出生時，就以小孩為被保險人替小孩買保險。所以有很多台灣人都表示「小時候爸媽已經幫我買好保險了」、「爸媽在我出生的時候就保了」，儘管還沒成年身上卻已有許多張保單。

不過買保險是需要被保險人簽名同意的，否則保險契約無效，那麼這些不是自己親自簽名的保單該怎麼辦？

被保險人非親簽，保單無效

《保險法》第105條：

由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約無效。

被保險人依前項所為之同意，得隨時撤銷之。其撤銷之方式應以書面通知保險人及要保人。

被保險人依前項規定行使其撤銷權者，視為要保人終止保險契約。

幫你翻譯成白話文，當要保人和被保險人是不同人，任何文件上也都沒有被保險人的親自簽名時，該張人壽保險視同無效。被保險人可以隨時撤銷保單，退還已繳保費，而在需要理賠時，保險公司也可以因被保險人無書面同意為由拒絕理賠。

幫小孩投保，你該這麼做

未滿7歲的「無行為能力者」，可以由法定代理人也就是父母代為簽名，且父母要在法定代理人欄位上簽名同意。

7~20歲的「限制行為能力者」，則必須由本人簽名，並需要法定代理人簽名同意。

因此只要小孩滿7歲後，保單就必須要有本人簽名，因此記得趁早把簽名變更為本人親簽的樣式，避免發生事故要理賠的時候出問題。

帝王條款，保單虧損再要求退保費

許多人知道了保險法第105條這條「帝王條款」後，就開始動起了歪腦筋。先是幫家人簽名購買投資型保單，一旦保單出現虧損就主張被保險人至始沒同意，要求保單無效必須退還全額保費。

雖然原則上是可行的，但是只要保險公司有可以佐證被保險人知情或未拒絕等情形，就等同默認契約成立，例如：非親簽仍繼續繳保費、被保險人有配合體檢、任何文件被保險人有簽過名…等。

所以非親簽不一定等於契約無效，也有不少保戶被判敗訴的案例。