房貸利率創新低！現在購屋要注意未來變化

[房地王/胡兆陽報導]

最近國內股市的成交量強強滾，也代表國人的投資信心十足，不過對應到另一個重要的金融市場—房地產，雖然還是沒有投資客大舉進場的現象，不過國內的銀行業者為了搶攻自住型、首購族的房貸市場，仍然持續祭出低利率房貸的方案，使得近期的房貸利率仍然維持「創新低」的走勢。

▲銀行業者「殺低利率搶客」不停歇，使得近期的房貸利率繼續走下坡。

根據中央銀行最新公布的10月五大公營行庫（台灣銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、合作金庫）新承作房貸款的利率為1.627%，比前一個月的1.633%利率又減少了0.06個百分點，這已經是最近連續第6個月的房貸利率下跌（如果和去年同期相比，也減少了0.034個百分點），可見今年的房貸利率下滑趨勢相當明顯。

分析各銀行新承作的房貸利率不斷下滑的原因，銀行業者不否認是因為目前國內的金融市場寬鬆，必須加速力拼資金的放貸業務來提振業績，所以就用「降低利率」的方式來拉攏新客戶。尤其房貸市場屬於長期、穩定的借貸業務，成為銀行業者去化閒置資金的主攻市場，不過最主要也因為現在的房市景氣已經比前幾年穩定多了，不必擔心房價一直跌會讓房貸擔保品變得不值錢，而陷入極高的營運風險，因此銀行業者現在才敢放手衝刺房屋貸款的業務。

另一個原因就是現在有許多的首購族進場購屋，他們享有的房貸利率都是比一般購屋者更優惠的利率，也就拉低了新承作房貸的平均利率。然而，不少近期有購屋需求的民眾不禁要問：到底房貸利率會跌到什麼時候？買房子需要等到房貸利率到了最低點才買嗎？

▲購屋不能太衝動，但是看到便宜又合適的房子也不要輕易錯過。

其實，整體房貸市場的利率並沒有顯著地下降，而是銀行對購屋者「新承作」（或稱為「新申辦」）的房貸利率出現「殺低搶客」的情況，預計到了明年第1季以後，中央銀行很可能隨著國內的經濟過熱、以及全球主要國家決定升息而跟著宣布升息，此時各銀行評估「殺低搶客」的房貸利率不再有利可圖的時候，整體的房貸市場利率（包括新承作的房貸）就會開始緩步上揚了。

▲中央銀行有可能在明年宣布升息。圖為中央銀行大樓。

至於現在新承作的房貸利率偏低，需要因為這樣而搶著購屋嗎？從前述房貸利率走向的分析可以知道：即使現在讓你申辦到史上最低、最便宜的房貸利率，明年中央銀行如果宣布升息，隨之調整的房貸利率還是會跟著調高。所以不必等到房貸利率到最低點才來購屋，而是自己有購屋的需求、又找到了適合自己、物美價廉的房子，自己的財力也負擔得起時，就能進場買下去了。