你保了嗎？先搞懂颱風險8大迷思

今年第一個侵襲台灣本島的颱風－凱米，造成南部地區大洪水，重創了高雄地區多處的住宅大樓地下室全淹，使得有房子的民眾又重新關注：「是不是我也應該來為房子買個颱風險？」

然而，颱風季節一年只有短短的幾個月，因此大部分的民眾沒想過為自己的房子投保颱風險，使得颱風險屬於相對冷門的產物保險，也造成民眾對颱風險相當陌生，甚至產生很多錯誤的認知，以下就是常見的八大颱風險迷思，值得民眾在投保颱風險之前，好好先做功課。

▲颱風季節來臨，一樓居家的防水閘門要記得先行測試是否正常運作。

迷思一、颱風保障附加在火險
從2020年開始，住宅火險的確已經有加入承保颱風洪水基本保障，但是理賠金額只有少少的7000～9000元，颱風洪水一來，住宅損失絕對不只這個數字，所以民眾還是可以考慮再附加投保颱風洪水險。

迷思二、單獨買颱風險
颱風險和地震險一樣，在産物保險裡都屬於附加險，不能單獨去買，一定要先投保了主險（例如住宅火險、住宅綜合險），才能附加投保颱風洪水險，不能單獨投保颱風險。

迷思三、一般豪雨就不理賠
大家口中說的「颱風險」其實正確一點的說法應該是「颱風洪水險」，因為理賠的要件不是只有颱風造成的住宅淹水損失才理賠，而是一般的大豪雨造成住宅淹水的損失，颱風洪水險一樣可以賠錢給你。

▲一般的豪大雨造成的住宅受損，也是颱風洪水險理賠的範圍。

迷思四、泡水車也能賠
很多民眾以為：投保了颱風洪水險，連汽車停在住宅車庫或地下室，變成泡水車之後也能獲得理賠。其實這是錯誤的觀念，因為汽車歸汽車，住宅歸住宅，這是兩種不同的財產，所以分為不同的產物保險，只有你投保的汽車保險裡附加颱風洪水險，泡水車才能獲得理賠。

迷思五、颱風造成土石流可以賠
泡水車不被理賠，那麼颱風大雨造成土石流、地層下陷、山崩淹埋房子總可以理賠了吧？答案還是「不賠」！這是因為台灣多山、多豪雨，容易引起地層滑動或下陷、山崩、地質鬆動、土壤流失（包括土石流）所致的損失，所以這方面的住宅保險就被單獨分離出來投保，山坡地住宅、地質不穩住宅的屋主得另外加保，一般的颱風洪水險就不負責理賠了。

迷思六、清掃、臨時住宿費用不理賠
民眾別以為附加投保的颱風洪水險只理賠住宅的受損、毀壞費用，其實包括你清掃淹水後的家園費用、臨時在外住宿費用（每日最高3000元、60日），産險公司都要負責理賠，只不過你得蒐集好一切費用的單據、發票資料。

▲產險公司在颱風警報發布的前後時期，就會評估是否承接颱風洪水險的保單了。

迷思七、颱風來了再投保就好
很多民眾以為「颱風來了，聽到氣象署吹嗶嗶」也來得及投保颱風洪水險，殊不知颱風洪水險和地震險、火險不一樣，並不是隨時都能投保，因為颱風警報發出的前後，産險業者就可能評估降低營運風險、寧可不接單。所以想買颱風洪水險的民眾還是儘早投保吧！

迷思八、颱風險統一訂價
颱風洪水險的保險費不像汽車保險一樣，全國統一公訂價格，而是根據不同區域、不同建築物位置等條件而有所不同，例如受颱風侵襲受害較嚴重的花東、基隆、宜蘭等地的保費就比較貴；一樓、地下室的建築物保費也是最貴的。