想比朋友提早存到百萬？30歲前就該知道的8個投資理財好習慣！月入30K也要養成理財腦

[周刊王CTWANT] 別再感嘆自己月收太少，俗話說「你不理財、財不理你」，在 30 歲前建立良好的理財觀念，不僅能讓你更快實現財務自由，還能提高財務安全感，避免未來因金錢問題焦慮。以下是8個關鍵理財好習慣。

理財好習慣1. 建立記帳習慣，了解自己的財務狀況

如果連錢流向哪裡都不清楚，談投資理財都是空談。記帳能幫助你了解收支，避免無意間的浪費。

※選擇適合的記帳方式：手寫記帳本、手機 App

※設定分類：固定支出（房租、貸款）、生活費（飲食、娛樂）、儲蓄與投資

※每月檢視：分析哪些地方可以縮減，將錢轉向儲蓄與投資

理財好習慣2.培養「先儲蓄再消費」的習慣

如果不先存錢，等月底就很容易變成月光族了。收入－儲蓄＝可支配金額，而不是收入－花費＝剩餘存款。

※設定自動扣款：薪水入帳後，至少存 20% 進存款或投資帳戶

※開設不同的存款帳戶：緊急預備金（6 個月生活費）/投資帳戶/短期目標帳戶（旅遊、買車等）

理財好習慣3.養成投資習慣，讓錢為你工作

光靠存款無法打敗通膨，投資可以幫助財富增值。在睡覺的時候都有錢在為你工作，還有什麼事情比這個更快樂嗎？

※從低風險投資開始（ETF比如0050、0056、VOO、SPY或者指數基金以及債券型基金）

※定期定額投資（每月固定買進，不管市場漲跌）

※避免短線投機，以長期累積報酬為目標

理財好習慣4.控制信用卡消費，避免不必要的負債

信用卡刷爆容易，還款時卻痛苦。高額循環利息（15%～20%）會讓你陷入債務陷阱。

※每月全額還款，避免循環利息

※限制卡數，1～2 張即可，不要辦過多信用卡

※使用信用卡賺回饋（挑選有現金回饋、旅遊點數的卡）

理財好習慣5.建立「緊急預備金」應對突發狀況

突發狀況（失業或者生病等任何突發狀況）都可能讓你陷入財務困境，緊急預備金能提供安全感。

※存下至少 3-6 個月的生活費(如果每月開銷 30,000 元，應準備至少 90,000～180,000 元的緊急預備金。)

※存放在活存帳戶或貨幣基金，方便提領

理財好習慣6.不要衝動購物，避免「情緒消費」

很多人因壓力、無聊而亂花錢，事後才後悔。建議實施「48 小時購物法則」，看到想買的東西等48小時後再決定，很多時候你會發現根本不需要它。使用購物清單，避免被促銷影響。

衝動消費前問自己 3 個問題：

※這東西是「想要」還是「需要」？

※它能幫助我更快達成財務目標嗎？

※過一個月後，我還會覺得它重要嗎？

理財好習慣7.培養多元收入，不只靠單一薪水

如果只靠一份薪水，當工作不穩定時，財務會受到影響。而且現在通膨越來越嚴重，經濟情況也不是非常穩定，隨時都有失業可能。比如上班族 + 投資 ETF，被動收入「股息」就可視為另一份薪水。

※培養副業或兼職（寫作、翻譯、接案、線上教學等）

※投資資產（股票、房地產、基金）

※發展個人品牌（社群、部落格、自媒體）

理財好習慣8.設定明確的財務目標，規劃未來

沒有目標，存錢投資會變得沒有動力。如果 5 年內要存到 50 萬，代表每年要存 10 萬，每月需存 8,333 元，把每月目標數字化就更容易達成目標，而且買東西時也會多想一想。

※短期目標（1-3 年）：存 10 萬緊急預備金、還清信用卡債以及欠款

※中期目標（3-5 年）：存 50 萬投資、開始副業以及用股息再投入提升總資產

※長期目標（10 年以上）：財務自由、提早退休，想提早退休每個月必須被動收入達到多少所以現在開始要存多少？

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