15年內坐擁3棟房子！日本節省女孩極致省錢術：先找到「熱愛錨點」

存錢是投資理財重要的步驟，但要怎麼存錢才有用呢？國家高級理財師陳念於《女子幸福財商課》一書中，分享專屬於女子投資理財法，引導讀者如何賺錢，存錢，花錢，護錢，提升金錢認知，並對孩子進行財商教育，設定合理的理財界限，讓自我、家人和金錢達到完美連結。以下為原書摘文：

找到「熱愛錨點」就能存錢

華倫．巴菲特曾經說過：「開始存錢並且及早投資，這是最值得持續培養的好習慣。」而對於儲蓄這件事，我總有一個特別強烈的感受：一個人特別願意存錢，是因為早早地便找到了一個「熱愛錨點」。

為什麼？跟大家分享一個你可能聽過「日本最省女孩」，33歲上班族咲小姐的故事。她依靠省吃儉用，27歲買下第一套房屋，價格為1,000萬日圓。之後的6年，她又在日本東京都小平市先後買下了2套房屋，價格分別為約1,800萬日圓、2,700萬日圓。

最開始，人們以為她的「熱愛錨點」是買房，是財務自由。直到後來才發現，真相並非如此⋯⋯。咲小姐的「熱愛錨點」是心裡存著一個具備內在激勵作用的目標：她希望能在35歲時開一間貓主題咖啡廳

。她童年時和家裡的貓咪結下了深厚的友誼，貓咪死後，她傷心不已。愛屋及烏的她見不得流浪貓受苦，於是決心開個貓咪咖啡廳，收養流浪貓。「把金錢和精力攢起來，用在自己心愛的事物上，我覺得這才是對自己負責。」咲小姐這樣說。當媒體問她：「妳都已擁有3套房產了，可以不用那麼節省了吧。」

但她說：「我還要給貓咪買貓罐頭、貓砂、貓玩具、貓爬架啊……」每個人的「熱愛錨點」都不同。要想提升存錢在腦海中的重要序列，我們可以找一段安靜的時間，和自己獨處，並且自問自答，「為什麼我要存錢？什麼能夠真正驅使我花時間和精力存錢？」

因為有存錢目標，我們能在一段時間存下錢。因為有「熱愛錨點」，我們才能一直堅持下去。也有人說，我已找到「熱愛錨點」，可是卻依舊存不到錢啊。那可能是因為你還缺少存下錢的「心法」。

存錢心法1：先存錢，再花錢

有人說，我每個月「先花錢，再存錢」，其實這樣也不錯。但是「先存錢，再花錢」，妳能存下來的錢或許會更多。假設你的月薪是每5萬元。先花錢，再存錢的做法是，花掉房租、日常開支、人情往來後，可能也就剩下不到1萬元，然後你會把1萬元存起來。這種做法沒什麼錯，但是沒有激發自我的存錢潛能，存錢效率比較低。

我們再來看看「先存錢，再花錢」的邏輯。每月固定入帳的薪水5萬元，先存3萬元，對自己要求更嚴一點的再多存5千塊錢。剩下的錢再考慮怎麼花。這樣做真能夠存下更多錢嗎？

你要相信，人的潛能是可以極大被激發的，存錢可以更高效。「日本最省錢女孩」咲小姐月收入大約6萬元，她每個月可以存下收入的大部分。我並不推薦極致省錢，但是普通人通過提高存錢效率，將每月的存錢比例再提升10%～20%，將存錢的預想年限縮短幾年，還是有可能的。如果你做不到現在就開始每月「先存後花」，也可以選擇在1年中「特別時刻」存錢。

這種做法會對於怎麼都存不下錢的人很有用。你也可以選擇在拿到年終獎金、拿到公司發送的生日禮金、甚至是獲得一筆額外獎勵時，為自己多存下一份錢。日積月累，這也會是一筆不小的數目。而每存下一筆錢，便又離自己的「熱愛錨點」更近一步，這將會為妳帶來滿滿的成就感。

存錢心法2：計算和「熱愛錨點」的差距

你還可以計算當下和「熱愛錨點」差距，拆解存錢數額和時間長短，提高存錢的可能性。假設妳現在30歲，每個月存7000元，1年下來能存到8.4萬元。而妳的熱愛錨點是「40歲時開一家花店」，需要100萬的創業基金。

計算當下和「熱愛錨點」的差距為：100萬元÷8.4萬元／年=11.9年，換言之妳大約可在42歲時實現夢想。如果妳因為加薪，每年能多存一些錢。又或者妳的理財能力不錯，存下的本金可以更賣力地為妳「工作」。這樣一來，妳也許不到四十歲便可實現夢想了。

請妳寫下來：

我的熱愛錨點是：________歲實現________的願望，預計花費________元。我打算每月存_________元，_______元除以______元，約等於______月，約等於______年。

範例：咲小姐的熱愛錨點是：35歲實現開一間貓主題咖啡廳的願望，預計花費310萬元。咲小姐每月攢1.5萬元，310萬元除以1.5萬元，大約等於206個月，也就是17年。

存錢心法3：堅持儲蓄

暢銷書《鄰家的百萬富翁》的作者托馬斯．斯坦利和威廉．丹科訪談、市調了美國500多個百萬富翁和1萬多個高收入者後發現：富一代並非想像中開豪車、住富人區、消費奢侈品的那一類人，他們大多數習慣開普通車甚至是二手車、住在普通社區、從來不買昂貴的商品來凸顯自己很富有⋯⋯。

妳不信，那麼請看看其中一個百萬富翁的案例：「我慶幸自己選對了人生伴侶，我們一起過著簡單的生活。在一起生活22年了，我們撫育了3個孩子，養了3隻狗和2匹馬。我們住在現在的房子裡已超過20年了。我是化學工程碩士，丈夫則是化學工程博士，如今他是一家化工公司的副總裁。」

我出生在偏遠地區，就讀高中時是一名資優生，更是家族裡第一位唸大學的高材生。大學畢業後，我和丈夫都找到了不錯的工作。我們把一個人的收入作為開支，將另一個人的收入存起來。加薪意味著我們可以存下更多。而我現在則是一名全職媽媽。

我們早就已是百萬富翁了。但考慮我們還有3個孩子都要讀大學，所以我們仍舊汲汲營營地賺錢。有時孩子們會覺得自己的家境似乎並不寬裕，因為我們經常吃超值菜單上的套餐。」

這對夫妻依靠辛勤工作、持續存錢、勤儉持家而成為百萬富翁，始終過著細水長流的日子。對於普通人來說，看完這個案例，應該都能得到一個特別鼓舞人心的啟示：就算我們不擅長投資，只要有目標、有規劃、有耐性地存錢，避免大手大腳地花錢，未來也能成為「身邊隱形的百萬富翁」。

可能有人會對這樣的存錢方式不屑一顧，認為「這樣太慢了，我可等不了那麼久⋯⋯，最好現在就實現財富自由。」可是你不知道的是，這樣的投資方式風險較小，也適合大多數人。在學習投資之前，我和身邊的朋友就是用這樣的「笨」辦法，一點一滴地把錢存進銀行，終於買下了屬於自己的房子。

存錢這件事雖然看似老生常談，但反而比提升收入、賺取收益更加可靠。因為這是所有和錢相關的事情中，唯一能完全由自己控制的一環。

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