2024-06-18 | 卡優新聞
3項保險新規7月上路 實支實付改差額填補
自7月起，多項與民眾權益息息相關的保單新制即將啟動。包含分紅保單強化分紅揭露、失能險界定、旅平險費率調整等。至於實支實付醫療險理賠改採「損害填補原則」，在產、壽險公會爭取緩衝期之下，估計延後至10月才會上路。
為避免民眾把實支實付醫療險當作賺錢工具，金管會原本宣告，7月起實支實付保險應採「損害填補原則」，也就是必須使用正本理賠，若首家理賠金額不足，第2家保險公司才能以「差額」方式理賠，原則不可超過醫療總費用，且同器官手術也只能賠1次。
但產、壽險業者聯合爭取新種商品上路緩衝期，保險局已同意延至10月推動。金管會指出，目前各家保險公司新契約保單大都只接受正本理賠，即便可用副本理賠也都是擔任首家，延後至10月上路對於現況影響不大。
至於分紅保單新制，金管會並未延後，而是依照原訂計畫在7月起上路。新制要求保單分紅機制必須透明、不能過度渲染「分紅夢」、不得用高分紅作為宣傳話術，並要求現金流量測試，分紅保單要設區隔帳戶等。
據瞭解，現行已在銷售分紅保單的壽險公司，針對正在銷售的相關產品，要在上路前審視是否符合新制。分紅保單若是設計為綜合險，也就是主約中有意外、醫療等理賠項目，7月要重新送審，或是改為附約機制。
另外，為了避免失能險援引意外失能程度給付，7月起舊版失能險都將下架，未來保險公司不得將失能險視為「長照保險」銷售，日後失能給付須區分是意外還是疾病所造成的失能。保險業者指出，未來新版失能險只能理賠意外所造成的失能，不能理賠疾病所造成的失能，民眾也不能因為給付標準較為寬鬆，再把失能險當作長照險投保。
7月上路的還有旅平險「意外死亡及失能給付」費率調降10%，產、壽險公司所販售的旅平險保單都適用，民眾在7月之後買的旅平險會更便宜。因應旅平險意外死亡及失能給付費率調降，已有保險公司著手進行旅平險費率調整；金管會也告知所有保險公司，若是6月底前預收保費且於7月1日後生效的旅平險保單，採退還溢繳保費，或彈性調整保額等方式來因應。
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